تعتبر الأسهم واحدة من أكثر الأصول المالية التى يرغب المستمرين فى شراءها، وهذا بغرض تحقيق الربح من خلال الإحتفاظ بها لفترة طويلة ثم بيعها عن ارتفاع سعرها والاستفادة من فرق السعر بين سعر الشراء وسعر البيع، أو الحصول على دخل إضافي منتظم من خلال توزيعات الأرباح التى تقوم بتوزيعها الشركة صاحبة الاسهم، لذلك نجد هناك العديد من التساؤلات حول طرق شراء الأسهم فالجميع يعرف الطرق التقليدية وهى شراء الأسهم عن طريق شركات التداول الموثوقة والمرخصة، لكن هناك الكثير لا يعلم أن هناك طريقة أخرى وهى شراء الأسهم من خلال البنك، دعنا نقدم لك فى هذا المقال طريقة شراء الأسهم عن طريق البنك مع توضيح المميزات والعيوب للشراء من البنوك، ومقارنة بين البنوك وشركات التداول عند شراء الأسهم.
ماذا يعني شراء السهم من البنك ؟
شراء الأسهم من البنك هو عبارة عن استخدام حسابك البنكي الجاري لفتح حساب استثماري لدى البنك، لتبدأ من خلال هذا الحساب الاستثمارى القيام بشراء الأصول المالية التي من ضمنها الأسهم العالمية والأسهم المحلية وصناديق الاستثمار المتداولة، وهذه الخدمة تقدمها بعض بنوك الدول المتقدمة وليست كلها، مثل المملكة العربية السعودية والإمارات العربية المتحدة، ولكى تتمكن من شراء الأسهم من خلال هذه البنوك تقوم البنوك بخطوة هامة وهى عبارة عن قيام البنك بالتعاون مع بعض شركات الوساطة ومن خلال هذا التعاون يستطيع البنك تقديم خدمة الشراء للعملاء، و من أهم وأول الشروط الواجب عليك تنفيذها عند التفكير فى شراء الأسهم من البنك أن يكون لديك حساب جارى فى أحد هذه البنوك التي تتيح خدمة شراء الأسهم من خلالها، وشراء أو بيع الأسهم من خلال البنك يتضمن عيوب ومميزات وهو ما سوف نقدمه بالتفصيل فى السطور التالية.
مميزات شراء الأسهم من خلال البنك
إليك أهم المميزات التي تقدمها خدمة شراء الأسهم من البنك، والتي سوف نعرضها لك كالتالى:
- يكون التعامل مع البنك بصورة مباشرة وهذا ما يجعل حسابك الاستثمارى فى أمان.
- إمكانية استخدام حسابك الجاري لتحويل المال إلى أصل مالي، أو قيامك بتحويل الأصول المالية إلى أموال مع توافر عامل السرعة والأمان.
- يكون اختيار شركات وساطة موثوقة ومرخصة ضمن مسؤولية البنك وليس ضمن مسئوليتك، وهذا ما يعطيك شعور بالأمان لأن البنك يتأكد جيدا من موثوقية الشركة قبل التعامل معها.
- يقوم البنك بتقديم العديد من الخدمات منها تقديم تطبيقات تداول الأسهم للمستثمرين، هذا بجانب قيام البنك بالتطوير الدائم.
عيوب شراء الأسهم عن طريق البنك
مثلما توجد هناك مميزات شراء الأسهم من البنك توجد أيضا بعض العيوب الهامة التى يجب عليك الانتباه إليها جيدا، حيث تعتبر هذه العيوب سببا فى عدم رغبة الكثير من المستثمرين فى التعامل مع البنوك عند التفكير فى شراء الأسهم أو بيعها وتتمثل هذه العيوب فى النقاط التالية:
- قلة عدد الأصول المالية والأسهم المتاحة لدى البنك، حيث أن عدد الأدوات المالية والأسهم التي يوفرها البنك محدود جدا عند المقارنة بالأصول والأدوات التي توفرها شركات الوساطة المباشرة.
- لا يقوم البنك بتوفير خاصية مدير الحسابات أو مدراء إدارة الثروات.
- قيمة العمولات مرتفعة جدا لدى البنك حيث تكون عمولة التداول عن طريق البنك عالية جدا.
- لا يوفر البنك خيار تداول العقود مقابل الفروقات والمضاربة اليومية “التداول اليومى”.
- توجد هناك عمولات خفية عند التعامل مع البنك لشراء الأسهم.
- يعتبر البنك ما هو إلا وسيط يتعامل مع شركة الوساطة يقدم لك خدمة شراء وبيع الأسهم.
- لا يمكنك تداول الأصول المالية الاخرى، مثل الفوركس والعملات الرقمية والمعادن من خلال البنك لكن عليك التعامل مع شركة تداول موثوقة ومرخصة لتداول هذه الأصول.
كيف يمكنك شراء الأسهم عن طريق البنك من خلال خطوات بسيطة
تتلخص طريقة شراء الأسهم عن طريق البنك فى خطوات بسيطة تتمثل فى:
- ابحث عن بنك موثوق يقدم خدمة شراء الأسهم: وتعتبر خطوة البحث عن بنك آمن يتيح تقديم خدمات بيع وشراء الأسهم من خلاله هي أول الخطوات اللازمة لشراء الأسهم.
- قم بفتح حساب جاري لدى البنك الذي قمت باختياره: لابد أن يكون لديك حساب جارى، لأن أساس خدمة شراء الأسهم من البنك هو تحويل المال من الحساب الجاري إلى الحساب الاستثمارى فيما بعد.
- تأكد من أن رصيدك فى الحساب الجارى يؤهلك لعملية الشراء: من الضروري أن يكون هناك رصيد خاص بك في حسابك الجاري لتتمكن من القيام بشراء الأسهم.
- قم بفتح حساب استثماري لدى البنك: وهذا الحساب الاستثمارى هو الذى يمكنك بصورة فعلية من شراء الأسهم التي ترغب بامتلاكها والاستثمار فيها.
- تحويل الأموال من الحساب الجاري إلى حسابك الاستثماري : وتعتبر هذه الخطوة هي الخطوة الأساسية التي تمكنك من شراء الأسهم عن طريق البنك.
- ابحث عن الأسهم التي ترغب في شرائها: فى هذه الخطوة يمكنك اختيار السهم الذى تود شراءه والاستثمار فيه.
- قم بشراء السهم: يمكنك فى هذه الخطوة أن تشتري السهم وتبدأ فى استثمارك فعليا.
مقارنة بين البنوك وبين شركات التداول المرخصة لشراء الأسهم
نقدم لك من خلال هذه المقارنة الفرق بين الخدمات التي يقدمها كلا من البنوك وشركات الوساطة عند قيامك بالتفكير في شراء الأسهم، وذلك بهدف تسهيل اختيار الطريقة التي تناسبك والتي ترغب فيها:
| المعيار | البنوك | شركات التداول المرخصة |
|---|---|---|
| الخدمات التعليمية | غير متوفرة | متوفرة (مقالات، ندوات، دورات، دعم تعليمي) |
| مدراء الحسابات والثروات | غير متوفرة | متوفرة |
| الحسابات الإسلامية | غير متوفرة | متوفرة لدى العديد من الشركات |
| تنوع الأصول المالية | محدود جدًا (أسهم محلية غالبًا) | واسع جدًا (أسهم، مؤشرات، سلع، عملات، ETFs…) |
| العمولات والرسوم | مرتفعة، مع وجود رسوم خفية أحيانًا | منخفضة جدًا، وبعض الشركات تقدم تداول بدون عمولات |
| العملاء المستهدفون | مواطنو الدولة فقط | عالمي – متاح للمستثمرين من معظم الدول |
| وسائل الإيداع والسحب | فقط من خلال الحساب الجاري داخل البنك | متعددة: تحويل بنكي، بطاقات ائتمان، محافظ إلكترونية |
| ساعات العمل | مرتبطة بساعات عمل البنك الرسمية وعطل نهاية الأسبوع والعطل الرسمية | التداول متاح 24/5 طوال أيام العمل في الأسواق العالمية |
| الرقابة والتنظيم | تحت إشراف هيئات محلية فقط | تخضع لهيئات رقابية عالمية (مثل FCA، CySEC، ASIC…) |
أولا شراء الأسهم عن طريق البنك:
لا يقوم البنك بتوفير أيا من الخدمات التعليمية للمستثمرين أو خاصية مدراء الحسابات أو مدراء إدارة الثروات، كما أنه لا يوفر أيضا إمكانية فتح حساب تداول إسلامي، وتكون الأصول المالية المتاحة لديه محدودة وقليلة مع وجود عمولة تداول مرتفعة جدا وعمولات خفيه قد تكتشفها فى وقت لاحق، هذا بجانب انه يقدم خدماته للمواطنين المقيمين بالدولة التابع لها البنك فقط ولا يخرج عن ذلك، وتكون الوسيلة الوحيدة للإيداع فى البنك هي امتلاكك لحساب جاري بالبنك ووضع رصيد يؤهلك لشراء الأسهم، ولابد ان تضع فى اعتبارك أن البنك لا يعمل فى الاجازات الرسمية والعطلات الأسبوعية، وهو معتمد من جهات الرقابة المالية المحلية في البلاد.
ثانيا شراء الأسهم عن طريق شركات الوساطة الموثوقة:
تقوم شركات الوساطة الموثوقة والمرخصة بتوفير أغلب الخدمات التي يحتاجها المستثمرين، فهي توفر الخدمات التعليمية وخاصية مدراء الحساب ومدراء الثروات، وتوفر أيضا إمكانية فتح حساب تداول إسلامي، وتكون الأصول المتاحة لدى شركات التداول كثيرة ومتعددة فيكون أمامك عدد غير محدود من الخيارات، أما عن العمولات فهى غالبا تكون منخفضة جدا أو غير موجودة لدى بعض الشركات، كما تقوم هذه الشركات بتقديم خدماتها على نطاق دولي وليس محلي فقط، وتتعدد وسائل الإيداع لديها وتتمثل هذه الوسائل فى التحويلات البنكية ووسائل الدفع الالكتروني المتعددة والبطاقات الائتمانية، وتتميز هذه الشركات بعدم وجود عطلات لديها بل يتم التداول من خلالها بدون توقف او اجازات، وهى معتمدة من قبل جهات الرقابة المالية العالمية و تخضع لاشرافها.
خاتمة
إذا كنت تفكر فى بدء تعاملات الشراء والبيع من خلال البنوك يتوجب عليك ان تلتفت الى المميزات والعيوب التى قمنا بتقديمها اليك حتى تستطيع تأكيد قرارك قبل البدء فى اتخاذ أى خطوة فعلية، وشراء الأسهم من خلال البنك هو عبارة عن خدمة تقدمها بعض البنوك من خلال التعاون مع شركات وساطة مرخصة، وبالتالي يكون البنك هو عبارة عن وسيط يقوم بالتعامل مع وسيط آخر ليقدم الخدمة اليك، وأهم ما يميز هذه الخدمة هو الأمان والحماية وهو ما توفره أيضا شركات الوساطة الموثوقة والمرخصة من قبل الجهات الرقابية المختصة، بل إنها توفر أيضا العديد من المميزات التى لا توفرها البنوك، لذلك يمكنك التفكير جيدا قبل بدء الشراء من خلال البنك والتركيز فى نقاط القوة والضعف التي سوف تسهل عليك الإختيار.
الاسئلة الشائعة
تتيح للبنوك عدد محدود من الأصول المالية، والتى تتمثل فى الأسهم العالمية والأسهم المحلية وصناديق الاستثمار المتداولة، لكنها لا تتيح العملات الرقمية أو المعادن الثقيلة او السلع الاخرى، حتى ان تداول الفوركس لا يتوفر عن طريق البنوك.
فى الحقيقة لا يقوم البنك بتقديم البونص بأى نوع من أنواعه، وهذا على عكس شركات التداول التي تقدم أنواع مختلفة من البونص للمستثمرين منها بونص الإيداع والبونص الترحيبي.
لا تتيح البنوك أى حسابات تداول إسلامية، وهذا يعتبر واحدا من ضمن العيوب التى تجعل المستثمرين المسلمين لا يفضلون التعامل من خلال البنوك عند شراء الأسهم.
بالطبع تقوم البنوك بتقاضى عمولات تداول مرتفعة جدا من المستثمرين وهذا عكس شركات الوساطة التى لا تتطلب دفع أى عمولات، وإذا تطلب الأمر تكون عمولة منخفضة وليست عالية كتلك التى تحتاجها البنوك.
