تحظى منصات التداول الإسلامية بمعدل بحث عالٍ، وذلك لأن هناك عدد كبير من المستثمرين والمهتمين بدخول مجال التداول في الدول العربية هم من المسلمين. فأنت تبحث عن منصة تداول حلال إسلامية لغرضين أساسيين وهما ضمان حماية رأس المال الخاص بك، وإجراء صفقات التداول وفق الشريعة الإسلامية والابتعاد عن الفوائد الربوية.
ما هي منصات التداول الإسلامية؟
منصات التداول الإسلامية هي منصات تداول خالية من الفوائد الربوية. معنى ذلك أنه لا يتم تطبيق أي فوائد تبييت “SWAP” على العقود المبرمة بين طرفي التداول. بمعني أخر، تتيح لك منصة التداول الإسلامية التداول حسب الشرعية الإسلامية ولا تطبق أي فوائد على عقود الصفقات التي تتم بينك وبين الطرف الأخر حتى في حالة ترك الصفقة مفتوحة لليوم التالي ولأطول فترة ممكنة.
تأتي هذه الميزة عبر خيار حساب التداول الإسلامي التي توفره منصات التداول الحلال، ولا يتوفر في أنواع الحسابات الأخرى التي توفرها نفس الشركة. يشير علماء الدين الإسلامي إلى أن فوائد التبييت هي شكل من أشكال الربا، ولذا يُطلق عليها فوائد ربوية، والمعروف حسب الشريعة الإسلامية هو أن الربا بكل أنواعه محرم. من هنا يظهر الفارق بين حساب التداول الإسلامي وحساب التداول التقليدي. فالأول يأتي بدون تطبيق فوائد ربوية وفقًا للشريعة الإسلامية على عكس الأخر.
أفضل منصات التداول الإسلامية 2025
يوصي خبرائنا بمجموعة من منصات تداول اسلامية حلال يمكنك اختيار تسجيل حساب اسلامي بأي واحدة منها وهي:
- منصة Pepperstone: هي منصة تداول حلال مرخصة تتيح لك خيار فتح حساب تداول إسلامي ولا تطبق أي رسوم تبييت.
- منصة Eightcap: هي خيار جيد للتداول حسب الشريعة الإسلامية بفضل توفير خيار فتح حساب تداول إسلامي، كما أنها منصة مرخصة وموثوقة.
- منصة XM: اختر فتح حساب تداول إسلامي عند التسجيل في هذه المنصة المرخصة، وتمتاز أيضًا بأنها تقدم لك مكافأة ترحيب مميزة على أول إيداع.
- منصة Avatrade: واحدة من منصات التداول الشهيرة التي تتيح لك التداول عبر حساب إسلامي خالي من الفوائد الربوية.
حكم التداول في الإسلام: فتاوى العلماء والمصادر الشرعية
يتوافق التداول عبر الإنترنت مع الشريعة الإسلامية ولكن مع التأكد من خلو هذا التداول من شيئين رئيسيين وهما عمولة التبييت والربا. هذا ما يؤكده الحديث النبوي الذي رواه صحيح مسلم عن أبي هريرة عن النبي صلى الله عليه وسلم أنه قال:” الذهب بالذهب، والفضة بالفضة، والبر بالبر، والشعير بالشعير والتمر بالتمر، والملح بالملح مثلاً بمثل، سواء بسواء يداً بيد، فمن زاد أو استزاد فقد أربا”.
هنا يظهر أن التداول حلال وفق الشريعة الإسلامية، ولكن على أن تخلو من الربا. تأتي حسابات التداول الإسلامي خاليه من عمولات التبييت الربوية مما يجعلها حلال وفق الشريعة الإسلامية.
كيف تعمل الحسابات الإسلامية في الفوركس والأسهم؟
توفر لك ميزة حساب التداول الإسلامي التي توفرها منصات تداول حلال إلغاء أي فوائد ربوية Swap-Free يتم تطبيقها على صفقات التداول سواء على الأسهم أو الفوركس أو الأدوات المالية الأخرى التي توفرها الشركة. قد يتم تطبيق هذه الفوائد على أنواع حسابات التداول الأخرى في نفس الشركة، ولكن اختيار فتح حساب تداول إسلامي يعفيك من هذه الفوائد.
إلى جانب ذلك، تأتي حسابات التداول الاسلامية بميزة التنفيذ الفوري للصفقات بدون تأخير. فأنت تقوم بدراسة السوق ومؤشرات الأداء المختلفة، وتختار الوقت المناسب لعقد صفقة ما، وتوفر لك ميزة التنفيذ الفوري في حساب التداول الإسلامي الاستفادة من وضع السوق الحالي وتحقيق العوائد المنتظرة، وهذا غير متاح في بعض حسابات التداول الأخرى.
شروط التداول الحلال وفق الشريعة الإسلامية
يمتاز الشعب العربي بدرجة عالية من التدين، ونتجنب القيام بأي أمور تأتي مخالفة للشريعة الإسلامية. فيما يخص التداول الآمن عبر الإنترنت، هناك بعض الشروط التي تتوفر في التداول حسب الشريعة الإسلامية ومنها:
عدم تطبيق فوائد التبييت Rollover Fees: اختر التداول عبر شركات تداول حلال لا تطبق فوائد التبييت وهي عبارة عن فوائد يتم تطبيقها على الصفقات التي يتم الاحتفاظ بها بعد منتصف الليل، ولا يتم تطبيق هذه الفوائد على حسابات التداول الإسلامية.
تنفيذ الصفقات فورًا: احرص على التداول والاستثمار في مع شركة تتيح لك التنفيذ الفوري للصفقات التي ترغب في عقدها بدون تأجيل بما يمنحك الاستفادة من الأوضاع الحالية للسوق.
تجنب التعامل مع الأصول المحرمة: تجنب التداول على الأصول التي تخالف الشريعة الإسلامية مثل الكحوليات ولا تقوم بالتسجيل في شركة تداول لا توفر لك حساب تداول إسلامي يتوافق مع الشريعة.
الفرق بين حساب التداول الإسلامي والحساب العادل في التداول
| وجه المقارنة | حساب التداول العادي | حساب التداول الإسلامي |
| رسوم فتح الحساب | مجاني | مجاني |
| رسوم السحب والإيداع | مجاني | مجاني |
| رسوم التبييت SWAP | موجودة | غير موجودة |
| التنفيذ | يعتمد على نوع الحساب | فوري |
| التكاليف الإضافية | حسب الوسيط | مشاركة الأرباح |
من هنا نرى أن حسابات التداول الإسلامي تأتي بنفس مزايا حساب التداول العادي بدون تكاليف مخفية، ولكن إذا تساءلت ما هو مقابل عدم تطبيق رسو التبييت على حسابات التداول الإسلامية، سأقول لك أن الوسيط يقوم بعمل اتفاق مسبق مع المتداول لمشاركة الأرباح التي تحصل عليها من الصفقات الليلية مقابل نسبة متفق عليها.
مزايا وعيوب منصات التداول الإسلامية
هناك طلب متزايد من المتداولين العرب على حسابات التداول الإسلامية المتوفرة في منصات تداول حلال. يعود ذلك لبعض المزايا المتوفرة في هذا النوع من الحسابات ومنها:
| المزايا | العيوب |
| فرض رسوم بديلة على الصفقات التي يتم الاحتفاظ بها | خالية من الفوائد الربوية Swap-free |
| عدد محدود من الأصول المالية المتاحة في بعض الحسابات | متوافقة مع الشريعة الإسلامية |
| بيئة تداول عادلة تناسب المسلمين |
الفرق بين تداول الأسهم الإسلامي وتداول الفوركس الإسلامي
التداول الإسلامي على الأسهم مسموح به بشرط أن يكون مع شركات تعمل في أنشطة مشروعة. فعلى سبيل المثال، يمكنك الاستثمار والتداول على شركات تعمل في مجال التكنولوجيا أو الأدوية أو السيارات، ولكن غير مسموح التداول على أسهم شركة تعمل في مجال الكحول أو القمار أو غيرها من الأنشطة التي تخالف الشريعة الإسلامية.
بالنسبة للفوركس، يجب التأكد من أن شركة التداول الإسلامي لا تطبق فوائد تبييت على الصفقات التي يتم الاحتفاظ بها مفتوحة لليوم التالي لكي يكون التداول حسب الشريعة الإسلامية. فوائد التبييت هي نوع من أنواع الربا الذي يحرمه الإسلام.
تداول العملات الرقمية (الكريبتو) وفق الشريعة الإسلامية
يشير علماء الدين الإسلامي، ومنهم الشيخ الدكتور عبدالله السلمي عالم الدين السعودي وعضو هيئة التدريس في المعهد العالي للقضاء، أن تداول العملات الرقمية حلال و بشكل خاص هو غير مخالف للشريعة الإسلامية بشرط ألا يكون مخالف لسياسات دولة الإقامة، وأن هناك 3 شروط أساسية في حالة تطبقها يكون التداول على الكريبتو حلال وهي:
- إذا كانت غير مبنية على الجوانب المخالفة للشريعة الإسلامية مثل الكحول والقمار.
- إذا لم يتم تطبيق فوائد ربوية عليها، وهذا يتوفر في ميزة الحساب الإسلامي.
- إذا كانت استخدامها بغرض الاستثمار والتخزين دون المضاربة.
لذا، يكون الحد الفاصل بين تحليل وتحريم تداول العملات الرقمية هو استخدام الشخص نفسه. فإذا كان التداول عبر حساب اسلامي دون المضاربة والتأكد من أن هذه العملات لا يتم استخدامها في مجالات محظورة، فهي حلال. بخلاف ذلك، سيكون مخالف للشريعة الإسلامية.
العمل والسعي نحو الرزق هو ما حسنا عليه الدين الإسلامي. قال تعالى في سورة الملك: ﴿هُوَ الَّذِي جَعَلَ لَكُمُ الْأَرْضَ ذَلُولًا فَامْشُوا فِي مَنَاكِبِهَا وَكُلُوا مِنْ رِزْقِهِ وَإِلَيْهِ النُّشُورُ﴾، والتداول والاستثمار هو أحد أنواع العمل والاجتهاد. مع ذلك، لا يجب أن يكون التداول والاستثمار مخالف للشريعة الإسلامية، وسيكون حساب التداول الإسلامي هو الخيار المناسب لك في هذه الحالة. فقط، اشترك في أحد منصات التداول الإسلامية، سجل حساب جديد وابدأ استثمارك.
دور الهيئات الرقابية في تنظيم التداول الإسلامي
يوصي دائمًا خبراؤنا بالتسجيل في منصات تداول إسلامية مرخصة، ويعود ذلك للدور الكبير الذي تلعبه الهيئات الرقابية في تنظيم التداول الاسلامي. هناك مجموعة من الهيئات الرقابية الدولية التي تعمل على تنظيم ومراقبة شركات التداول والوساطة الإسلامية ومنها هيئة الخدمات المالية البريطانية FCA، وهيئة الأوراق المالية الإماراتية. تقوم هذه الشركات بالسماح للأشخاص أو الشركات المرموقة المؤهلة لفتح وتأسيس شركات التداول الإسلامي.
تجبر هيئات الرقابة شركات التداول على فصل أموال المتداولين عن الحسابات التشغيلية الخاصة بهم وعدم الخلط بينهما على الإطلاق. تضمن هذه الهيئات أيضًا امتثال شركات الوساطة بالمعايير العالمية من خلال تقديم التقارير الدورية عن أنشطتهم مع التدقيق والمراقبة المستمرة للشركات المرخصة. فوق ذلك، توقع هيئات الرقابة عقوبات على شركات التداول في حالة تم رصد أي خرق لمستوى الأمان أو التلاعب في أموال المستثمرين أو إجراء الصفقات.
تلعب البنوك الإسلامية أيضًا دورًا هامًا في تقديم خدمات الوساطة المالية حيث لا تطبق هذه البنوك أي فوائد ربوية على الصفقات والمعاملات التي تقدمها، ولكن تطبق رسوم محددة ومتفق عليها مسبقًا مقابل خدماتها. هذا يجعل التداول آمن تمامًا وحسب الشريعة الإسلامية.
كيفية فتح حساب تداول إسلامي خطوة بخطوة
الآن، تعرف أن التداول الإسلامي هو تداول حلال حسب الشريعة الإسلامية. يمكنك فتح حساب تداول إسلامي من خلال اتباع الخطوات القليلة التالية:
- اختيار منصة موثوقة: ابحث عن منصات التداول الإسلامية المرخصة، ويمكنك الاستعانة بقائمة أفضل منصات التداول الإسلامية التي تم اختيارها بعناية بواسطة خبراؤنا.
- تأكد من توفر خيار حساب إسلامي حيث أن بعض منصات التداول المرخصة لا توفر هذه الميزة.
- التسجيل والاشتراك: الآن، تقوم باختيار تسجيل وفتح حساب إسلامي من خلال ملء استمارة التسجيل بالبيانات المطلوبة.
- تفعيل الحساب: ستطلب منك منصة التداول ارسال بعض الوثائق الرسمية لتأكيد هويتك. ارسل المطلوب لتفعيل حسابك وبدء التداول.
- تمويل الحساب: اختر أحد وسائل الإيداع المتوفرة في منصة التداول لتمويل حسابك بما لا يقل عن الحد الادنى المسموح به.
- بدء التداول وعقد الصفقات: بعد دراستك لأحوال السوق، قم بعقد الصفقات المناسبة لك واستثمر أموالك.
هل يمكن تحويل حساب التداول العادي إلى حساب تداول إسلامي
نعم، توفر لك منصات التداول الحلال ميزة تحويل حسابك العادي إلى حساب تداول اسلامي. يكون ذلك من خلال اتباع الخطوات التالية:
- تسجيل الدخول لحسابك الحقيقي في شركة التداول.
- انتقل إلى قسم الحسابات.
- اضغط على نوع حساب تداول إسلامي الموجود ضمن أنواع الحسابات.
- حدد خيار تأكيد التحويل إلى حساب إسلامي.
- اضغط ارسال لتأكيد العملية.
خلال وقت قصير، ستتلقى رسالة بريد إلكتروني أو رسالة على هاتفك الجوال تفيد بتأكيد تحويل حسابك العادي إلى حساب تداول إسلامي بنجاح. تأكد أنه لا يوجد أي فارق بين الحساب المحول والحساب الإسلامي الأصلي، وستحصل على نفس المزايا بدون استثناء.
مخاطر التداول الإسلامي وكيفية تقليلها
لقد فهمنا أن حساب التداول الإسلامي يأتي بدون تطبيق رسوم تبييت، ولكن احذر من شركات التداول التي تستغل هذا النوع من الحسابات بفرض رسوم إضافية أو فوائد مخفية. تأكد قبل التسجيل في شركة الوسيط المالي أنه لا يوجد أي رسوم إضافية تتحملها. تذكر أن شركات التداول الإسلامية التي نوصي بها لا تطبق رسوم إضافية على حسابات التداول الإسلامي، ويمكنك تسجيل حساب إسلامي بها بدون قلق.
إلى جانب ذلك، يمكنك تطبيق بعض استراتيجيات التداول لتقليل المخاطر ومنها البدء بحذر وبدون تهور، بمعنى أنك تبدا عقد الصفقات بمبالغ صغيرة يمكنك تحمل خسارتها. ستنجح في جني بعض الأرباح القليلة، وفي حالة الخسارة لن تخسر الكثير. حاول أيضًا تعلم قراءة المؤشرات البيانية والتحليلات التي تقدمها لك شركة التداول، واستفد من نصائح الخبراء والموارد التعليمية، ويمكنك أيضًا تجربة نسخ صفقات المتداولين الخبراء الناجحة بحيث تقلل من المخاطر.
الاسئلة الشائعة في التداول الاسلامي
ما هي أفضل منصة تداول اسلامية حلال؟
يعتمد ذلك على توفير المنصة لنوع الحساب الإسلامي، ومن منصات التداول الحلال التي يوصي بها خبرائنا هي منصة Pepperstone، منصة Eightcap وشركة تداول XM و Avatrade و FXTM.
هل التداول الإسلامي مربح؟
التداول من خلال حساب تداول إسلامي هو حلال تمامًأ لأنه خالي من الفوائد الربوية، ولكن كونه مربح فهذا يعتمد على نوعية الصفقات التي تقوم بها وخبرتك ومعرفتك الشخصية.
ما هو الحد الأدنى لفتح حساب تداول إسلامي؟
يبدأ الحد الأدنى للإيداع من 5 دولار، ويعتمد هذا الحد الأدنى على شركة التداول الاسلامية التي تختار التسجيل بها.
ما هي رسوم فتح حساب تداول اسلامي؟
لا يقوم شركات التداول الحلال تطبيق رسوم على فتح حساب إسلامي.
